Как украсть сто миллионов

antiraiderukr 29.02.2012 в 11:46
В показательной войне «за справедливость», развязанной руководством крупнейшего в Украине кредитного союза «Первое кредитное общество» (ПКО) против Госкомиссии по регулированию рынков финуслуг, наступила развязка. Решающие бои локализовались в столице ПКО – Одессе. И теперь есть все основания утверждать, что главной причиной мастерски организованных и ожесточенных атак, продолжавшихся более полугода, были большие деньги. Очень большие украденные деньги. Кредитный союз и глава его наблюдательного совета (он же и глава Всеукраинской партии народного доверия) Андрей Азаров оказались «всего лишь» центром огромной финансовой пирамиды, организованной талантливо, по-современному и с большим размахом.
 
438 тысяч вкладчиков, 70 филиалов расположенных в 18 областях Украины, более 400 удаленных рабочих мест, более 600 млн. активов – вот что представляло собой «Первое кредитное общество» к моменту начала конфликта летом прошлого года. И еще пара штрихов: с 2006 года депозитные вклады 85 % вкладчиков не возвращались, выплачивались только проценты, а «тело» вклада переходило в новые договора с выдачей новых приходных кассовых ордеров.
 
С 2008 года депозитные вклады не возвращались уже практически никому, кроме отдельных влиятельных вкладчиков. Еще через год 70 % филиалов были закрыты. Причем закрыты без аудита, без инвентаризации, и вкладчики ничего об этом не знали. Равно как и о дальнейшей судьбе своих вкладов. Зато лица, получившие кредиты, наоборот, информировались постоянно, всеми способами, включая визиты коллекторов.
 
По словам главы временной администрации «ПКО» Виталия Сильчука, сегодня объем текущих задолженностей только по судебным решениям (то есть когда сами вкладчики обращались в суд, и он удовлетворял их иски) превышает 100 миллионов гривен. «Я думаю, что реальные объемы гораздо больше. По состоянию на 31 марта 2010 года вкладов в ПКО было на 350 миллионов. Сколько вернули – неизвестно. За время работы временной администрации возвращено около 2 млн. 700 тыс. грн. Но надо учитывать, что за это время на суммы наросли проценты», – говорит Сильчук.
 
От момента закрытия филиалов выплаты в счет погашения процентов стали производиться только в избранных кассах, по 100-150 грн. в неделю, независимо от суммы вклада. Хотя закрылись они формально – в этих же помещениях по сей день работают фирмы, входящие в систему компаний «AZAROV GROUP» (AG), облепивших кредитный союз, как опята. К слову, коллекторская компания тоже входит в ее состав. Именно AG и является самым интересным местом в истории о том, как в наше время зарабатываются миллионы. Вы ведь всегда хотели знать, «откуда у них столько денег»?
 
«Дай миллион, дай миллион»
 
Еще в 2008 году, задолго до «рейдерского захвата» ПКО временной администрацией государственного регулятора, вокруг кредитного союза вились враждебные вихри. 5 сентября начальник Одесского ГУМВД Украины Эдуард Добрынин публично заявил, что при проверке ПКО милиция обнаружила хищение свыше 5,5 млн. грн. «Это деньги вкладчиков, которые передавались «Первому кредитному обществу» для использования законным образом», – отметил Добрынин, но их «никто не может найти, в том числе милиция».
 
Тогда же газета «Свободная Одесса» опубликовала информацию о том, что через личный счет исполняющего обязанности председателя правления «Первого кредитного общества» Валентина Найды в течение 2007-2008 гг. прошло свыше 6,5 млн. грн. При этом официальная зарплата данного руководителя была в районе двух тысяч гривен. Но это, в общем-то, пустяк.
 
В настоящее время документально зафиксировано, что в тот же период успешным человеком Андреем Азаровым со счета ПКО было снято наличными по денежным чекам свыше 107 млн. грн.
 
В отдельные дни со счета снималось по полтора-два миллиона и более. Установить, куда эти деньги были оприходованы, скажем, выдавались ли они членам союза по договорам в виде кредитов, невозможно. Вся первичная бухгалтерская и кассовая документация, вместе с электронной базой данных, была выкрадена и вывезена в первые дни введения временной администрации. Тогда руководство кредитного союза стояло насмерть, не допуская чиновников в офис, вплоть до рукопашной. Сенсационные пресс-конференции руководства ПКО в Киеве шли одна за другой.
 
«Временное администрирование – рейдерство со стороны государства», – заявлял Азаров.
 
«Первое кредитное общество обвиняет Госфинуслуг в коррупции», – писали отчаянные Интернет-издания. «Василий Волга. Случайный человек в Госфинуслуг», – утверждали доселе неизвестные мастера «журналистских расследований» в идентичных текстах, кочевавших с ресурса на ресурс.
 
Заказчики своих целей не скрывали: добиться смещения Волги, который посмел начать наводить порядок на рынке негосударственных финансовых услуг и имел наглость заявить, что при нем работа комиссии будет направлена на защиту интересов вкладчиков, а не денежных махинаторов.
 
Волга в свою очередь тоже упорно добивался своего. И вот прошло некоторое время, введение временной администрации было признано законным в судебном порядке, а документы, которые отстраненное руководство не успело спрятать, дали возможность говорить, как именно была создана система компаний «AZAROV GROUP». В частности, медиа-холдинг (включая несколько телекомпаний), строительные и рекламные фирмы, лизинговая компания и прочие юрлица производственного и непроизводственного характера.
 
Теперь есть все основания предполагать, что для их создания и развития использовались деньги кредитного союза, то есть те, что были вложены людьми. За счет этих денег были куплены здания в центре Одессы (в частности, на ул. Ришельевской), а затем в этих зданиях сделаны сумасшедшие ремонты на 16 миллионов гривен.
 
На деньги вкладчиков было закуплено съемочное оборудование для собственного телевидения, куплен еще ряд помещений, которые тут же были сданы в аренду ПКО. Кредитный союз оплачивал даже обслуживание автомобилей семьи Азарова, включая мойку, и телефонные счета компаний AG, несколько сотен номеров.
 
Таким образом «165-летние финансовые традиции кредитной кооперации Австрии, Англии, Германии», как говорится на сайте AG, оказались банальной финансовой пирамидой. Медийный и рекламный бизнес эффективно нахваливал кредитный союз, обеспечивал привлечение все большего количества членов и вложение ими все больших денег. Потом эти деньги использовались для личных нужд руководства, а также развития медийного и рекламного бизнеса. Просто и красиво.
 
Участие членов кредитного союза в управлении его делами нехитрыми способами было сведено к нулю. Количество людей, принимавших участие в общих собраниях членов кредитного союза, в августе 2009 года составляло 60 человек при численности в 436 тыс. с лишним членов. Годом ранее, когда членов КС было чуть меньше, в «общем собрании» принимали решения 160 человек. И так – все предшествовавшие годы.
 
Привнеся «свои знания, умения и навыки, помноженные на новейшие финансовые технологии», Андрей Святославович Азаров стал очень влиятельным человеком. И даже поддерживал футбол и дзюдо в красавице-Одессе. Гражданам же выплачивалась лишь небольшая часть причитающихся им доходов для имитации активной деятельности. Понятное дело, что на волне такого успеха всякий почувствовал бы себя ухватившим Бога за бороду. Состоявшимся в жизни человеком. «Эксклюзивное интервью Азарова А. С. деловому изданию «100 %». О чем думает политик на вершине мира».
 
Гром и молния
 
«Мне удалось найти распоряжение Азарова, согласно которому люди числились в кредитном союзе, а работали в других фирмах», – говорит Сильчук, добавляя, что все выявленные факты относительно движения шальных миллионов были переданы в Генпрокуратуру.
 
Однако летом 2010 года решение о введении временной администрации Госфинуслуг принял по другой причине – из-за систематического невыполнения ПКО предписаний регулятора относительно допущенных нарушений. В первую очередь тех, которые давали основания для приостановки действия лицензии. Только в октябре 2009 - июне 2010 гг. не выполнено около двадцати таких распоряжений.
 
Чтобы было понятно, распоряжения происходят из жалоб, официально поданных гражданами в Госфинуслуг. За 2009 год и первые несколько месяцев 2010 года комиссия получила более 400 жалоб на «Первое кредитное общество». Инспекционный департамент Госфинуслуг в тот год проверял кредитный союз четырежды, выдал 17 предписаний выполнить обязательства перед вкладчиками, однако ни на одно из них ПКО не отреагировало.
 
Таким образом, решение Госкомиссии было совершенно логичным. Однако отстраненное руководство и организованные им люди сразу же пошли на жесткое силовое противодействие. Одновременно включилась мощная дезинформационная кампания, построенная на распространении через электронные СМИ искаженных новостей. Когда временной администрации все же удалось попасть вовнутрь, выяснилось, что выкрадена часть документов и электронная база данных. Дополнительные трудности создала судебная эпопея, инициированная отстраненным руководством – по оспариванию распоряжения Госфинуслуг о назначении временной администрации. Но главное – документы.
 
По словам Виталия Сильчука, отсутствие основной бухгалтерской документации – ведомостей расчетов по депозитным и кредитным договорам, кассовых книг и первичных кассовых документов, – не дает возможности выяснить реальное финансовое состояние кредитного союза. Прежде всего, установить объем принадлежащих ему активов и обязательств, какими деньгами и как ПКО рассчитывалось со вкладчиками.
 
«Есть основания считать, что похищение и сокрытие от временной администрации всех необходимых для работы документов совершено с целью уничтожения или сокрытия доказательств противоправной деятельности, – говорит глава временной администрации. – То, что удалось установить, может быть лишь небольшой частью более широкого масштаба злоупотреблений служебным положением. В частности, вызывает подозрение снятие с банковского счета кредитного союза крупных средств наличными якобы для предоставления кредитов при том, что в помещении главного офиса находилось отделение этого банка и заемщики могли получить деньги прямо там».
 
По мнению Сильчука, быстрым решением всех проблем с возвратом денег вкладчикам является выемка документов и электронной техники. «Есть оперативная информация о том, где она находится, есть люди, имеющие туда доступ, но правоохранительные органы на наши обращения не реагируют. После подачи заявления в Генпрокуратуру уголовное дела было спущено на Одесскую областную прокуратуру, оттуда на городскую, а та передала дело в следственный отдел городского управления милиции, который всячески тормозит расследование. В случае с документами даются отговорки весьма сомнительного характера. Якобы нет разрешения суда, хотя в реальности есть решение о том, что никаких разрешений не нужно», – сетует администратор.
 
Как отмечают эксперты, для того чтобы восстановить реальную картину, можно попытаться собрать всю первичную информацию от вкладчиков, но это крайне долгий и трудоемкий процесс. Если все же будет проведена столь необходимая «выемка», через очень короткое время нанесенный людям ущерб будет взыскан с виновных, фамилии которых известны.
 
Пока же, по свидетельству очевидцев, основатель Первого кредитного общества находится в Одессе и неплохо себя чувствует. А в региональных прокуратурах продолжают скапливаться заявления граждан, все еще не теряющих надежды вернуть свои деньги. Только в марте 2011 года через прокуратуру Полтавской области к «Первому кредитному обществу» заявлено 35 исков на сумму 983 тыс. грн.
 
Таким образом, все зависит от позиции государства, и, в первую очередь Генеральной прокуратуры. Как заявил в свое время глава Госфинуслуг Василий Волга, «именно государство несет всю полноту ответственности перед гражданами Украины за то, что оно разрешило деятельность кредитных союзов, начало лицензирование, не предусмотрев механизмов помощи и рычагов контроля и регулирования».
 
Как говорят сотрудники временной администрации, на днях руководителю инициативной группы вкладчиков кредитного союза «Первое кредитное общество» в г. Николаеве удалось попасть на прием к Президенту. И они надеются, что в самое ближайшее время «успешные люди» уже не будут чувствовать себя все так же неплохо. В конечном итоге, лучшего способа проявить заботу о гражданах у государства нет.

Агентство конфликтного PR — /PR i Z/

Финансовая пирамида - кредитный союз «Первое кредитное общество». Схемы и структура пирамиды

antiraiderukr 25.02.2012 в 10:28

.Кредитный союз "Первое кредитное общество" (в дальнейшем – КС "ПКО") был организован в Одессе, откуда впоследствии распространился по территории Украины. Вскоре в действиях тогдашнего председателя правления (фактического собственника) КС "ПКО" А. Азарова стала проявляться тактика создания финансовой пирамиды нового поколения. Граждане Украины хорошо помнят трастовые компании 90-х, находящиеся в офисах с дешевеньким ремонтом.
 
Украинцев необходимо было «разводить» по-новому, с европейским шиком. Особенностью пирамид нового поколения – КС "ПКО" является рассредоточение финансовых учреждений работающих с наличными средствами по значительной территории. При этом работа этих учреждений осуществляется под единым брендом, управляется из единого центра, сопровождается комплексной имиджевой рекламой бренда. Стратегия регионального рассредоточения подразделений кредитного союза в условиях украинских реалий стала "ноу-хау", которое позволило реализовать долгожданные схемы практически бесконтрольно.
 
Иными словами Андрей Азаров, около десяти лет назад, запустил новую для Украины криминальную схему - Кредитный союз "Первое кредитное общество".
 
Самое существенное в такой схеме то, что становится очень сложно поймать вора на месте преступления, потому что ворующая рука находится за сотни километров от кармана в который складывается наворованное. В такой ситуации проверяющий попадает в положение "лоха" которого "разводят" напёрсточники ибо с ним становится возможным играть в игру "...в том,.. нет в другом филиале-напёрсточке денежки...". А так как между напёрсточками многие километры так завсегда спокойно "чё нада" под напёрсточек положить успеешь.
 
Внешний вид
 
В период разрастания кредитного союза дело по привлечению денег от граждан было поставлено с размахом. В тех местах, где открывались отделения КС "ПКО" на "пересічного громадянина", который не имеет иммунитета от имиджевой рекламы, обрушивался рекламный пузырь самовосхваления. Следует отметить, что реклама направленная на создание дутого авторитета рассматривалась руководством КС как основная задача. На решение этой задачи приходится львиная доля всех расходов руководства КС доступных обозрению. В результате сформировался дутый имидж "ПКО" как стабильной финансовой организации с прекрасными индикаторами успеха.
 
В 2009 г. КС "ПКО" стал самым крупным кредитным союзом в Украине по:
- числу членов (около 400 тыс.);
- числу филиалов (представительства в 124 городах, 70 филиалов, 24 отделения, 407 удаленных рабочих мест)
- размеру активов – более 700 млн. грн.
 
На самом деле
 
Однако в реальной жизни вопреки дутым "индикаторам успеха" имели место следующие факты:
- с 2006 года депозитные вклады 85% вкладчиков не возвращались, выплачивались только проценты, а тело вклада переходило в новые договоры, при оформлении которых выдавались новые приходные кассовые ордера;
- с 2008 года депозитные вклады не возвращались практически никому кроме отдельных VIP -вкладчиков;
- с 2009 года 70% филиалов были закрыты. Выплаты в счет погашения % стали производится только в кассах отдельных подразделений и Центрального офиса, в размерах 100-150 грн. в неделю независимо от суммы вклада.
 
При ликвидации филиалов руководством КС использовалась мошенническая тактика:
- отделения и филиалы закрывались без аудита и инвентаризации;
- собрания членов КС обслуживаемых ликвидируемым Филиалом (отделением) не проводились;
- вкладчики ни о ликвидации, ни о дальнейшей судьбе их вкладов не информировались. Зато лица получившие кредиты назойливо информировались и в письменном виде, и по телефону, а в ряде случаев и лично "коллекторами".
 
На заявления вкладчиков, которые обращались по истечению сроков действия депозитных договоров к руководству КС "ПКО" с требованием вернуть деньги, отправлялся вежливый ответ от имени председателя правления КС суть которого сводилась к следующему: "... денег нет, ждите..., будем возвращать по мере поступления...".
 
В 2009-2010 гг. более чем у сотни вкладчиков сложились чрезвычайные обстоятельства, большей частью по состоянию здоровья, такие вкладчики прилагали к заявлениям документы подтверждающие незамедлительную потребность в деньгах. Но и к таким заявлениям подшиты стандартные клише-ответы за подписью В. Найды "...денег нет... ждите...". Однако финансовые документы показывают - для Азарова, Найды и их ближайшего окружения деньги находились всегда. Так в один день председатель правления КС"ПКО" В. Найда подписывал десяток-другой клише-ответов "...ждите.." остронуждающимся вкладчикам, затем стопочку протоколов кредитного комитета (кредиты выдавались постоянно до марта 2010 г.), пачку счетов на оплату различных услуг предоставленных предприятиям и учреждениям "AZAROV GROUP", многотысячный счёт за рекламные услуги Медиа-холдинга "100%". В этот же день мама Азарова, или жена, или он лично могли взять наличными в кассе главного офиса КС миллион - другой на нужды семьи.
 
Такое положение дел вызвало многочисленные жалобы вкладчиков. Вкладчики обращались: в Госфинуслуг, органы прокуратуры, суды и органы МВД. В качестве реакции на жалобы членов КС "ПКО" последовало решение Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг от 08.07.10 г. №532 "Об отстранении руководства от управления финансовым учреждением и назначением временной администрации Кредитного союза "Первое кредитное общество" с 09.08.10 г.".
 
”Умны” схемы
 
Серьёзный аудит это реальная угроза для всей преступной группы – получить длительные сроки заключения. Отстранённым руководством было организовано похищение бухгалтерской документации, кассовых книг, первичной кассовой документации, кадровой документации, а также кредитных и депозитных договоров крупных клиентов.
 
Несмотря на активное противодействие со стороны отстраненного руководства "ПКО" Временным администратором проведена работа, которая позволила уяснить истинное положение дел в кредитном союзе "Первое кредитное общество".
 
Несмотря на то, что проанализирована только вершина документального айсберга, вскрытые факты производят сильное впечатление. Ниже приведен наиболее одиозный фактический материал.
 
1. К деньгам кредитного союза А. Азаров и В. Найда относились с преступной фривольностью:
- Азаров А. - глава наблюдательного совета КС (должности на общественных началах, которая не дает права находится в трудовых отношениях с КС) за период 2006-2008 гг. снял со счета "ПКО" по чекам 107 млн. 544 тыс. грн.;
- близкие родственники А. Азарова (мать и жена) в 2008 г. получили из кассы главного офиса 32 992 610 грн.;
- через личный карточный счет председателя правления КС "ПКО" В. Найды в течение 2007-2008 гг. прошло 6 млн. 500 тыс. грн. (при зарплате 2 тыс. грн.);
- после отстранения от руководства В. Найда направил денежные средства поступающие на счета КС "ПКО" на личный карточный счет.
 
2. За счет средств кредитного союза в частную собственность руководства КС и их родственников приобретались и затем оборудовались дома, офисы, квартиры:
- в 2004 г. А. Азаров оформил на себя лично здание по адресу г. Одесса ул. Ришельевская, д 68 "Г", заплатив 2,5 млн.грн. из средств КС;
- в 2005-2008 гг. из средств кредитного общества выплачено более 5 млн. грн за квартиры оформленные в собственность близких родственников А. Азарова;
- в 2007-2008 гг. из активов КС "ПКО" было изъято 15 млн. 486 тыс. грн для оплаты ремонта и оборудования помещений находящихся в собственности Азарова как физического лица;
 
Значительный объем средств кредитного союза выводился по "серым" схемам, по которым обеспечивались "бонусы" преимущественно ближайшего окружения руководства КС (однако были и исключения, так и Азаров не брезговал мыть свои личные авто - Volkswagen Toureg и Jaguar XF за счет "ПКО").
 
3. Некоторые "серые" схемы приведены ниже:
- члены правления КС и их близкие родственники получали в кредитном союзе "ПКО" кредиты на которые приобретались помещения в различных городах Украины, которые впоследствии сдавались в аренду КС "ПКО" под офисы филиалов по завышенной арендной плате;
- за счет средств "ПКО" оплачивались коммунальные, телекоммуникационные услуги, и услуги связи юридическим лицам из состава "AZAROV GROUP", причем попытки "повесить" долги по платежам за эти услуги на КС "ПКО" имели место даже после ввода временной администрации;
- КС "ПКО" арендовал у ТОВ "Универсальная лизинговая компания" (владельцем был А. Азаров) легковые автомобили по завышенным ставкам арендной платы. Так например плата за аренду ам Chevrolet Nubira в 2006 году составляла 22,5 тыс. грн. в месяц (для сравнения расценок, судя по рекламным газетам в 2006 услуги водителя с личным транспортом стоили около 5 тыс. грн.);
- только за второй и третий квартал 2008 г. ТОВ "СКФ", соучредители которого А. Азаров и О. Азарова, за рекламные услуги КС "ПКО" выплатил 828 тыс. грн.
 
Представленный выше обзор является результатом анализа отчетов и заявлений временного администратора, материалов журналистских расследований и публикаций.
 
ВЫВОД:
 
Независимый анализ убеждает в обоснованности утверждения временного администратора: «Результати господарської діяльності КС "ПКТ", документація, яка залишилася у приміщенні головного офісу цієї кредитної спілки, організований спротив та перешкоджання діяльності тимчасової адміністрації КС "ПКТ" містять всі ознаки того, що група осіб під керівництвом Азарова А.С. за попередньою змовою зорганізувалася для ведення спільної діяльності з метою вчинення тяжких та особливо тяжких злочинів, здійснення керівництва і координації злочинної діяльності інших осіб, а також для забезпечення функціонування самої злочинної організації".

Агентство конфликтного PR — /PR i Z/